ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการประกันสุขภาพ

Anonim

หมายเหตุ: บางส่วนของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ("Obamacare") มีการเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกโดยผ่านนโยบายและกฎหมายของรัฐบาล มีแนวโน้มว่ากฎและระเบียบบางข้อที่มีผลต่อตลาดประกันสุขภาพจะยังคงมีการเปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ หากต้องการทราบข้อมูลเกี่ยวกับเรื่อง Obamacare และเรื่องการประกันสุขภาพอื่น ๆ โปรดไปที่ health.gov และเว็บไซต์ของสำนักงานกรรมาธิการด้านสุขภาพในรัฐของคุณ

พรีเมี่ยมร่วมจ่าย deductibles ในเครือข่ายออกจากเครือข่าย - ยินดีต้อนรับสู่โลกของการประกันสุขภาพ และคุณคิดว่าแคลคูลัสขั้นสูงทำให้เกิดความสับสน

ประกันภัยสุขภาพคืออะไร?

ประกันสุขภาพเป็นแผนที่ผู้คนซื้อเพื่อรับความคุ้มครองในทุกประเภทของการรักษาพยาบาล แผนการส่วนใหญ่ครอบคลุมการนัดหมายของแพทย์การเข้าเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินการเข้าพักในโรงพยาบาลและยา

ความคิดที่อยู่เบื้องหลังการประกันเป็นเรื่องง่าย: การดูแลทางการแพทย์อาจมีราคาแพง คนส่วนใหญ่ไม่สามารถจ่ายเงินได้ทั้งหมดจากกระเป๋าของตัวเอง แต่ถ้ากลุ่มคนเข้าด้วยกันและแต่ละคนจ่ายเงินเป็นจำนวนคงที่ทุกเดือน (ไม่ว่าพวกเขาจะต้องได้รับการดูแลรักษาในขณะนั้นหรือไม่ก็ตาม) ความเสี่ยงจะกระจายไปทั่วทั้งกลุ่ม แต่ละคนได้รับความคุ้มครองจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่สูงเนื่องจากมีคนใช้ร่วมกันเป็นจำนวนมาก

ฉันต้องการจริงๆหรือไม่?

คุณอายุน้อยกว่าที่คุณใช้เวลามากขึ้นในโรงยิมกว่านักกีฬาโอลิมปิกที่คุณไม่ค่อยได้รับอะไรเลวร้ายยิ่งกว่าความหนาวเย็นและปู่ย่าตายายที่ยิ่งใหญ่ของคุณยังคงเตะที่ 99 ทำไมต้องใช้จ่ายเงินในการประกัน? ไม่ใช่อัตราเดิมพันที่ดีที่คุณไม่เคยป่วยหนัก

เราหวังอย่างนั้น แต่ทุกๆวันนับพันคนที่มีสุขภาพสมบูรณ์แข็งแรงแตกแยกกระดูกต้องเย็บแผลเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ค้นหาว่ามีอาการเจ็บป่วยหรือต้องบอกว่าต้องผ่าตัด

คุณอาจไม่เคยเป็นหนึ่งในพวกเขา แต่ถ้าคุณเป็นอย่างไร ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุทางรถยนต์เล็กน้อยอาจทำให้การเงินของคุณแย่ลงได้ การเจ็บป่วยที่สำคัญสามารถเช็ดเงินออมของครอบครัวคุณได้ การประกันภัยอาจมีราคาแพง แต่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมากนัก

ปัจจุบันประกันสุขภาพจำเป็นสำหรับทุกคนในสหรัฐอเมริกา ผู้ที่ไม่มีประกันต้องจ่ายค่าปรับที่แพงขึ้นในแต่ละปี พ่อแม่ของคุณสามารถช่วยคุณวางแผนครอบครัวจนกว่าคุณจะอายุ 26 ปีหลังจากนั้นคุณจะต้องได้รับการประกันสุขภาพด้วยตัวคุณเองหรือผ่านงานของคุณ

ตกลงดังนั้นบางทีฉันต้องการมัน ฉันจะได้รับมันได้อย่างไร?

มีหลายวิธีในการซื้อประกันสุขภาพค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์แตกต่างกันไปสำหรับแต่ละคน คุณจำเป็นต้องดูตัวเลือกใดบ้างที่สามารถใช้ได้กับคุณตามความต้องการด้านสุขภาพอายุและสถานะงานของคุณ คุณอาจจะต้องลุ้นผ่านคำศัพท์ด้านการดูแลสุขภาพเป็นจำนวนมากด้วย

ต่อไปนี้เป็นวิธีที่คุณอาจได้รับการประกัน:

  • แผนการพ่อแม่ ในสหรัฐอเมริกาเด็ก ๆ สามารถอยู่ในแผนประกันสุขภาพของพ่อแม่ได้จนถึงอายุ 26 ปีนี่เป็นความจริงแม้ว่าคุณจะแต่งงานแล้วอาศัยอยู่ที่อื่นและมีงานทำ
  • งูเห่า. COBRA ย่อมาจากคำจำกัดความการรวมตัวของงบสรุปงบประมาณรวมปีพ. ศ. 2528 ซึ่งออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้คนจากการสูญเสียประกันสุขภาพโดยอนุญาตให้พวกเขาซื้อแผนสุขภาพในปัจจุบันต่อไปได้ภายในระยะเวลาที่ จำกัด COBRA ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้คนจากการสูญเสียประกันสุขภาพของพวกเขา
  • นโยบายระยะสั้น บริษัท ประกันภัยหลายแห่งอนุญาตให้คุณซื้อระยะสั้นหรือ "นักศึกษา" นโยบายการประกันเพื่อลดช่องว่างระหว่างโรงเรียนกับงานแรกของคุณ แผนการเหล่านี้คล้ายกับ COBRA แม้ว่าจะมีพื้นฐานและราคาไม่แพง
  • นายจ้างวางแผน นี่เป็นวิธีที่คนส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาได้รับการประกันสุขภาพของตน นอกจากนี้ยังมักเป็นตัวเลือกที่มีราคาต่ำสุดเนื่องจากนายจ้างมักจะช่วยจ่ายค่าประกัน นายจ้างบางรายเสนอการประกันสุขภาพในวันแรกของการทำงาน คนอื่นอาจทำให้คุณทำงานเป็นระยะเวลาหนึ่ง (30, 60 หรือ 90 วัน)
  • นโยบายส่วนบุคคล การซื้อประกันสุขภาพด้วยตัวคุณเองอาจเป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงกว่าการแบ่งปันความเสี่ยงกับกลุ่มคนจำนวนมาก (เช่นนักเรียนคนอื่น ๆ พนักงาน ฯลฯ)คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นหากคุณคิดว่ามีความเสี่ยงสูงเช่นถ้าคุณทำอะไรที่มีผลต่อสุขภาพเช่นการสูบบุหรี่
  • ตลาดการประกันสุขภาพ ตัวเลือกนี้จะช่วยให้ผู้ที่ต้องซื้อประกันสุขภาพด้วยตัวเองเพื่อเลือกประกันที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา บางครั้งก็เรียกว่า Exchange ประกันสุขภาพ
  • โปรแกรมของรัฐที่ได้รับเงินอุดหนุน หากคุณอายุต่ำกว่า 19 ปีไม่มีรายรับและรายได้ของครอบครัวต่ำกว่าระดับที่กำหนดคุณอาจได้รับความช่วยเหลือจากรัฐผ่านโปรแกรมชื่อ SCHIP (State Children's Health Insurance Program) คุณประโยชน์จะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐดังนั้นคุณจำเป็นต้องตรวจสอบกับ Department of Health and Human Services ของรัฐ
  • Medicaid บางครั้ง Medicaid ยังเรียกว่า "ความช่วยเหลือด้านการแพทย์" เป็นอีกหนึ่งรูปแบบของการประกันสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งมีให้บริการสำหรับบางคนเช่นผู้ใหญ่ที่มีรายได้น้อยและคนพิการ ตรวจสอบโปรแกรม Department of Health and Human Development (HHD) ของรัฐเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือไม่

เกิดอะไรขึ้นถ้าฉันมีปัญหาสุขภาพ?

หากคุณเคยมีอาการป่วยเช่นโรคหอบหืดหรือโรคเบาหวาน บริษัท ประกันเรียกว่า " ภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้ว " บริษัท ประกันภัยจะไม่ได้รับอนุญาตให้ปฏิเสธการให้ความคุ้มครองแก่บุคคลอื่นเนื่องจากสภาวะที่มีอยู่ก่อนหน้านี้

ฉันต้องการประกันภัยประเภทใด?

แผนประกันแต่ละฉบับจะแตกต่างกันเมื่อกล่าวถึงสิ่งที่ได้รับความคุ้มครองสิ่งที่ไม่ได้และค่าใช้จ่ายเท่าใด การค้นหาว่าเหมาะสมกับคุณคืออะไรที่เป็นการปรับสมดุล: คุณต้องการได้รับประโยชน์สูงสุดโดยมีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด

เริ่มต้นด้วยการดูทุกส่วนของแผนไม่ใช่แค่ราคาที่คุณจ่ายเท่านั้น ตัวอย่างเช่นแผนที่มีรายได้ต่อเดือนต่ำไม่จำเป็นต้องเป็นราคาที่ถูกที่สุดเงินที่จ่ายร่วมของคุณจะสูงมากหรือคุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับใบสั่งยาของคุณ หากคุณไม่มีปัญหาสุขภาพอาจเป็นไปได้ แต่ถ้าคุณพบแพทย์เป็นจำนวนมากหรือใช้ยาตามใบสั่งแพทย์เป็นประจำแผนราคาแพงกว่าซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการไปพบแพทย์หรือรับใบสั่งยาอาจกลายเป็นราคาถูกกว่า

นอกจากนี้คุณยังต้องดูว่าแผนของคุณครอบคลุมสิ่งที่สำคัญต่อคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่นแผนจำนวนมากไม่ครอบคลุมถึงสิ่งต่างๆเช่นการดูแลทันตกรรมหรือสายตาการให้คำปรึกษาหรือการบำบัดทางเลือกเช่น chiropractic หรือการฝังเข็ม

แผนหลักสามประการที่คุณน่าจะต้องเลือก ได้แก่ แผนประกันสุขภาพแผนการดูแลหรือแผนบริการสุขภาพที่ผู้บริโภคกำหนด

แผนการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน

แผนการรับชดใช้ค่าเสียหายเรียกอีกอย่างหนึ่งว่าแผน ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ หรือการ ชำระเงินคืน ด้วยแผนการแบบนี้คุณสามารถพบแพทย์ที่คุณต้องการได้ทุกเวลาที่คุณต้องการ คุณจ่ายเงินโดยตรงให้กับแพทย์แล้วส่งการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนไปให้ บริษัท ประกันภัยของคุณ บริษัท จ่ายเงินคืนให้กับคุณเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายทั้งหมด (ตัวอย่างเช่นถ้าแพทย์จ่ายเงิน 100 เหรียญคุณอาจได้รับ 80% หรือ 80 เหรียญกลับ)

แผนการรับชดใช้ค่าเสียหายโดยทั่วไปไม่ได้จ่ายเงินสำหรับการดูแลป้องกันเช่นการตรวจร่างกายเป็นประจำทุกปี เนื่องจากพวกเขามีทางเลือกมากที่สุดเบี้ยประกันรายเดือนมักจะสูงกว่าแผนสุขภาพชนิดอื่น ๆ

แผนการดูแลที่มีการจัดการ

เมื่อคุณได้รับการประกันผ่านนายจ้างก็มักจะผ่านแผนการดูแลที่มีการจัดการ ด้วยการดูแลที่มีการจัดการ บริษัท ประกันสุขภาพทำสัญญากับผู้ให้การดูแลสุขภาพบางรายโรงพยาบาลและห้องปฏิบัติการเพื่อให้การดูแลสมาชิกด้วยต้นทุนที่ต่ำลง

สี่ประเภทพื้นฐานของแผนการดูแลที่มีการจัดการคือ

  1. HMO (องค์การดูแลสุขภาพ) เมื่อคุณเข้าร่วม HMO คุณจะเลือก แพทย์ดูแลหลัก แพทย์นี้ประสานการดูแลทางการแพทย์ของคุณทั้งหมดตั้งแต่กายภาพประจำปีจนถึงการรักษาในโรงพยาบาล แม้ว่าค่าใช้จ่ายที่ร่วมจ่ายสำหรับบริการเหล่านี้มักค่อนข้างต่ำ แต่การแลกเปลี่ยนความรู้ก็คือคุณสามารถใช้แพทย์และโรงพยาบาลที่ได้รับอนุมัติตามแผนของคุณเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังไม่เห็นผู้เชี่ยวชาญประเภทใดโดยไม่ได้รับคำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษร
  2. PPO (องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ) PPO เป็นเหมือน HMO แต่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น แทนที่จะเลือกแพทย์ดูแลหลักคุณสามารถดูแพทย์ที่คุณต้องการได้ อย่างไรก็ตามหากคุณเลือกแพทย์ที่เข้าร่วมแผนของคุณคุณจะจ่ายเงินน้อยลง
  3. POS (Point of Service) ด้วยแผน POS คุณมักเลือกแพทย์ในเครือข่ายสำหรับการดูแลส่วนใหญ่ แต่คุณอาจต้องออกไปนอกเครือข่ายถ้าต้องการดูผู้เชี่ยวชาญ หากคุณออกจากเครือข่ายคุณอาจต้องจ่ายเงินเพิ่ม
  4. EPO (องค์กรผู้ให้บริการพิเศษ) EPO เป็นเหมือน PPO เฉพาะเครือข่ายของแพทย์ที่เข้าร่วมโครงการเท่านั้นที่มีขนาดเล็ก

แผนสุขภาพผู้บริโภคที่ขับเคลื่อนด้วย (CDHP)

แผนนี้ค่อนข้างใหม่ ช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ในบัญชีออมทรัพย์ประกันสุขภาพพิเศษ คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการใช้เงินจำนวนนี้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ อย่างไรก็ตามการหักเงินที่คุณต้องทำจะสูงกว่าแผนประเภทอื่น ๆ

อาจดูเหมือนซื้ออะไรแปลก ๆ ที่คุณไม่อาจต้องการ ดังนั้นคิดว่าการประกันสุขภาพเป็นการลงทุนในความอุ่นใจของคุณ เนื่องจากความอุ่นใจหมายถึงความเครียดน้อยลงคุณจะเริ่มเพลิดเพลินกับรางวัลด้านสุขภาพได้ทันที!

วิธีการทำความสะอาดคราบสกปรกจากแม่พิมพ์และคราบสกปรกจากเสื้อผ้าที่สะอาดเพียงอย่างเดียว

ประหยัดเงินในบิลทำความสะอาดแห้งโดยการรักษาคราบเชื้อราและคราบกร้านที่บ้าน ผ้าที่สะอาดแห้งบางชนิดสามารถใช้ได้กับคราบสกปรกด้วยน้ำยาทำความสะอาดที่อ่อนมากเช่นน้ำมะนาวทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผ้า บทความเกี่ยวกับเสื้อผ้าที่ทำจากเส้นใยธรรมชาติที่ไม่เป็นที่รู้จักของผู้บริโภคเช่นผ้าฝ้ายหรือผ้าลินินหรือแบบเรียบง่าย ...